Verolaskuri
Syötä vuosiansiosi ja klikkaa 'Laske vero' nähdäksesi veron määrän.
Verolaskuri
Huomio: Tämä on yksinkertaistettu laskelma. Ota yhteyttä verottajaan tarkkoja laskelmia varten.
Miten verolaskuri toimii?
Verolaskuri laskee arvioidun Suomen tuloveron vuositulojen perusteella. Laskuri huomioi valtion progressiivisen tuloveron, kunnallisveron ja sosiaalivakuutusmaksut. Syöttämällä bruttovuositulosi saat selville arvioidun kokonaisveron euroissa ja efektiivisen veroprosenttisi.
Huomio: Tämä laskuri antaa suuntaa-antavan arvion. Todellinen vero riippuu vähennyksistä, kirkollisverosta ja muista henkilökohtaisista tekijöistä. Tarkista verotuksesi Verohallinnon OmaVero-palvelusta.
Valtion tuloveroasteikko 2025
Valtion tulovero on progressiivinen: mitä enemmän ansaitset, sitä suurempi veroprosentti kohdistuu tulorajan ylittävään osaan.
| Verotettava tulo (€/v) | Vero alarajalla (€) | Vero alarajan ylittävästä (%) |
|---|---|---|
| 0–20 500 | 0 | 0 % |
| 20 500–30 500 | 0 | 6 % |
| 30 500–50 400 | 600 | 17,25 % |
| 50 400–88 200 | 4 034 | 21,25 % |
| yli 88 200 | 12 064 | 31,25 % |
Esimerkkilaskelma
Oletetaan bruttovuositulot 45 000 € ja kunnallisveroprosentti 7,36 %:
| Vaihe | Laskelma | Tulos (€) |
|---|---|---|
| 1. Valtion tulovero: 0–20 500 € | 0 % | 0 |
| 2. Valtion tulovero: 20 500–30 500 € | 10 000 × 6 % | 600 |
| 3. Valtion tulovero: 30 500–45 000 € | 14 500 × 17,25 % | 2 501 |
| 4. Valtion tulovero yhteensä | 600 + 2 501 | 3 101 |
| 5. Kunnallisvero | 45 000 × 7,36 % | 3 312 |
| 6. Sairausvakuutusmaksu | 45 000 × 1,96 % | 882 |
| Verot yhteensä | 7 295 | |
| Efektiivinen veroprosentti | 7 295 ÷ 45 000 × 100 | 16,2 % |
Tämä ei sisällä eläkevakuutusmaksua (TyEL ~7,15 %), työttömyysvakuutusmaksua (~1,4 %) tai mahdollista kirkollisveroa.
Verotuksen osat Suomessa
Suomen ansiotuloverotus koostuu useasta eri verosta ja maksusta, jotka peritään palkasta automaattisesti ennakonpidätyksenä. Kokonaisveroaste vaihtelee merkittävästi tulojen, asuinkunnan ja kirkkoon kuulumisen mukaan.
| Osa | Tyyppi | Taso 2025 |
|---|---|---|
| Valtion tulovero | Progressiivinen | 0–31,25 % |
| Kunnallisvero | Tasavero | 4,36–10,86 % |
| Kirkollisvero | Tasavero (kirkkoon kuuluvat) | 1,0–2,2 % |
| Sairaanhoitomaksu | Tasavero | ~0,60 % |
| Päivärahamaksu | Tasavero | ~1,01 % |
| TyEL (työntekijän osuus) | Tasavero | 7,15–8,65 % |
| Työttömyysvakuutusmaksu | Tasavero | ~1,36 % |
Kunnallisvero
Kunnallisvero on tasavero, jonka prosentti vaihtelee kunnittain. Vuonna 2025 alhaisin kunnallisveroprosentti on Kauniaisissa (4,36 %) ja korkein yli 10 % joissakin pienissä kunnissa. Keskimääräinen kunnallisvero Suomessa on noin 7,5 %. Kunnallisvero peritään verotettavasta ansiotulosta vähennettynä perusvähennyksellä ja työtulovähennyksellä.
Asuinkuntaa vaihtamalla voi vaikuttaa kunnallisveron määrään, mutta käytännössä muut tekijät kuten asumiskustannukset ja palvelutaso ratkaisevat asuinpaikan valinnan. Kunnallisveroprosentti vahvistetaan kunnanvaltuustossa vuosittain.
Kirkollisvero
Kirkollisvero koskee evankelis-luterilaisen tai ortodoksisen kirkon jäseniä. Veroprosentti vaihtelee seurakunnittain 1,0–2,2 %. Kirkollisvero peritään automaattisesti verotuksen yhteydessä. Kirkosta eroamalla kirkollisveron maksaminen päättyy seuraavan vuoden alusta.
Esimerkiksi 45 000 euron vuosituloilla kirkollisvero on noin 450–990 euroa vuodessa riippuen seurakunnasta. Kirkollisveron osuus kokonaisveroasteesta on pieni, mutta pitkällä aikavälillä summa kumuloituu.
Ansiotulo- ja pääomatuloverotus
Suomessa tuloverotus jakautuu kahteen tulolajiin: ansiotuloihin ja pääomatuloihin. Ansiotuloja ovat palkka, eläke ja etuudet, ja niihin sovelletaan progressiivista verotusta. Pääomatuloja ovat esimerkiksi vuokratulot, osinkotulot ja myyntivoitot. Pääomatulovero on 30 % ja yli 30 000 euron pääomatuloista 34 %.
Tämä laskuri keskittyy ansiotulojen verotukseen, joka koskee suurinta osaa palkansaajista.
Yleisimmät verovähennykset
Monet vähennykset pienentävät verotettavaa tuloa automaattisesti tai veroilmoituksella:
- Tulonhankkimisvähennys — 750 € (myönnetään automaattisesti)
- Työmatkakulut — julkisen liikenteen mukaan, omavastuu 750 €/v
- Kotitalousvähennys — enintään 2 250 €/v (esim. remontti, siivous)
- Asuntolainan korot — osuus vähennyskelpoinen (pienenee vuosittain)
- Ammattiyhdistysjäsenmaksut — täysimääräisesti vähennyskelpoisia
Automaattiset vähennykset
Verohallinto tekee osan vähennyksistä automaattisesti ilman erillistä ilmoitusta. Näitä ovat tulonhankkimisvähennys (750 €), perusvähennys kunnallisverotuksessa (tulotasosta riippuva) ja työtulovähennys (enintään noin 1 770 €). Nämä vähennykset pienentävät erityisesti pieni- ja keskituloisten verorasitusta.
Vinkkejä verotukseen
- Tarkista verokorttisi vuosittain OmaVerossa — liian suuri ennakonpidätys sitoo rahaa turhaan
- Hyödynnä kotitalousvähennys — se voi pienentää veroja jopa 2 250 €
- Ilmoita kaikki vähennykset — matkakulut, ammattiliittomaksut ja työnantajan maksamat edut
- Päivitä verokortti heti, jos tulot muuttuvat merkittävästi kesken vuoden
Hyödyllisiä laskureita
- Nettopalkkalaskuri — selvitä käteen jäävä palkka
- Kuukausipalkkalaskuri — muunna kuukausi- ja vuosipalkka
- Vuosipalkkalaskuri — laske vuosiansiot
- Veroprosenttilaskuri — laske efektiivinen veroprosentti
- Työnantajamaksulaskuri — työnantajan sivukulut
Lähteet
Usein kysytyt kysymykset
Miten tuloveroprosentti lasketaan Suomessa?
Tulovero koostuu valtion progressiivisesta tuloverosta (0–31,25 %), kunnallisverosta (4–11 %), mahdollisesta kirkollisverosta ja sairausvakuutusmaksusta. Efektiivinen veroprosentti on kaikkien verojen summa jaettuna bruttotuloilla.
Kuinka paljon veroa maksetaan 3 000 euron kuukausipalkasta?
Vuositulot ovat 36 000 €. Valtion tulovero on noin 1 549 €, kunnallisvero (7,36 %) 2 650 € ja sairausvakuutusmaksu 706 € — yhteensä noin 4 905 €. Efektiivinen veroprosentti on noin 13,6 %, mutta TyEL ja muut maksut nostavat kokonaispidätystä.
Mitä verovähennyksiä voin tehdä?
Yleisimpiä vähennyksiä ovat tulonhankkimisvähennys (750 € automaattisesti), työmatkakulut (omavastuu 750 €), kotitalousvähennys (max 2 250 €), asuntolainan korot ja ammattiyhdistysjäsenmaksut. Ilmoita vähennykset veroilmoituksella.
Onko tämä verolaskuri virallinen?
Ei — laskuri antaa suuntaa-antavan arvion. Todellinen vero riippuu vähennyksistä, kirkollisverosta ja muista henkilökohtaisista tekijöistä. Virallisen laskelman saat Verohallinnon OmaVero-palvelusta (vero.fi).
Miten kunnallisvero vaihtelee?
Kunnallisveroprosentti vaihtelee kunnittain noin 4,36 prosentista (Kauniainen) yli 10 prosenttiin. Keskimääräinen kunnallisvero Suomessa on noin 7,5 %. Tarkista oman kuntasi veroprosentti vero.fi-sivulta.