Autolainalaskuri
Syötä auton tiedot ja klikkaa 'Laske autolaina' nähdäksesi kuukausierän.
Autolainalaskuri
Miten autolainan kuukausierä lasketaan?
Autolainan kuukausierä lasketaan annuiteettimenetelmällä, jossa jokainen kuukausimaksu on yhtä suuri koko laina-ajan. Kaava on sama kuin muissakin tasaerälainoissa:
PMT = P × r / (1 − (1 + r)^−n)
- P = lainasumma (auton hinta − käsiraha)
- r = kuukausikorko (vuosikorko ÷ 12)
- n = maksujen lukumäärä (laina-aika kuukausina)
Laskuesimerkki
Auto: 25 000 € | Käsiraha: 3 000 € | Lainasumma: 22 000 € | Vuosikorko: 6,5 % | Laina-aika: 5 vuotta (60 kk)
- Kuukausikorko: 6,5 % ÷ 12 = 0,542 %
- Kuukausierä: 429 €/kk
- Kokonaismaksettava: 429 × 60 = 25 740 €
- Korkokustannus yhteensä: 25 740 − 22 000 = 3 740 €
Laina-ajan ja koron vaikutus (20 000 € lainasumma)
| Laina-aika | Korko 5,0 % | Korko 6,5 % | Korko 8,0 % |
|---|---|---|---|
| 3 vuotta (36 kk) | 599 €/kk (+1 564 €) | 613 €/kk (+2 068 €) | 627 €/kk (+2 572 €) |
| 4 vuotta (48 kk) | 461 €/kk (+2 128 €) | 475 €/kk (+2 800 €) | 489 €/kk (+3 472 €) |
| 5 vuotta (60 kk) | 377 €/kk (+2 620 €) | 391 €/kk (+3 460 €) | 406 €/kk (+4 360 €) |
| 7 vuotta (84 kk) | 283 €/kk (+3 772 €) | 299 €/kk (+5 116 €) | 315 €/kk (+6 460 €) |
Muoto: kuukausierä (kokonaiskorkokustannus). Kaikki laskelmat 20 000 € lainasummalle.
Autolaina vai leasing – kumpi kannattaa?
| Ominaisuus | Autolaina | Leasing |
|---|---|---|
| Omistus laina-ajan jälkeen | ✅ Oma auto | ❌ Auto palautetaan |
| Kuukausimaksu | Usein korkeampi | Usein matalampi |
| Kokonaiskustannus (5+ v) | ✅ Yleensä edullisempi | ❌ Kalliimpi pitkällä tähtäimellä |
| Muokkausvapaus | ✅ Täysi vapaus | ❌ Km-rajat, ei muutoksia |
| Huoltovastuu | Omistaja | Usein sisältyy sopimukseen |
| Sopii parhaiten | Pitkäaikaiseen käyttöön, 5+ v | Haluat vaihtaa uuteen 2–4 vuoden välein |
Vinkkejä autolainaan
- Kilpailuta vähintään 3 tarjousta – Oman pankin, autoliikkeen ja erillisen rahoitusyhtiön korot voivat erota toisistaan useilla prosenttiyksiköillä, mikä tarkoittaa satoja euroja eroa kokonaiskustannuksissa
- Maksa käsiraha 20–30 % – Pienentää lainasummaa ja korkokustannuksia merkittävästi; parantaa myös lainan saantimahdollisuuksia ja voi laskea marginaalia
- Tarkista todellinen vuosikorko (TVK) – TVK sisältää kaikki lainakustannukset (korko + kulut) ja on ainoa vertailukelpoinen luku, toisin kuin pelkkä nimelliskorko
- Pidä laina-aika max 5 vuotta – Pidempi laina on halvempi kuukaudessa, mutta korkoja kertyy monikertaisesti; 7 vuoden lainalla maksat helposti 2 000–3 000 € enemmän korkoja
- Kiinteä vs. vaihtuva korko – Kiinteä antaa ennustettavuuden budjetointiin; vaihtuva (euribor + marginaali) voi olla halvempi jos korot laskevat
- Jätä maksuvara – Pidä kuukausierä enintään 10–15 % nettokuukausituloistasi, jotta yllättävät menot eivät kaada taloutta
Autolainan hakeminen Suomessa
Autolainaa voi hakea omasta pankista (OP, Nordea, Säästöpankki, Handelsbanken), autoliikkeestä tai erillisestä rahoitusyhtiöstä (Santander Consumer Finance, Nordea Rahoitus). Lainaan tarvitaan yleensä hyvä luottotietomerkintähistoria ja vakituiset tulot.
Autoliikkeen rahoitustarjous on helppo ja nopea hyväksyä paikan päällä, mutta oma pankki tarjoaa usein kilpailukykyisemmän koron ilman myyntipaineita. Kilpailuta tarjoukset aina ennen allekirjoittamista – pienikin koroero voi tarkoittaa 500–2 000 euron eroa kokonaiskustannuksissa.
Hyödyllisiä laskureita
- Laske yleinen lainakustannus Lainalaskurilla
- Laske lyhennysaikataulu tarkasti Lainan lyhennyslaskurilla
- Vertaa asuntolainaan Asuntolainalaskurilla
- Arvioi vuosittaiset ajokustannukset Ajokustannuslaskurilla
Lähteet
- Autoliitto – Autolainat ja rahoitus
- Finanssivalvonta – Kuluttajaluotot
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto – Rahoitusvertailu
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka suuri autolaina kannattaa ottaa?
Yleinen nyrkkisääntö on, että auton kokonaishinta ei ylitä 15–20 % vuosituloista. Kuukausierä kannattaa pitää alle 10–15 % kuukausituloista, jotta laina ei rasita budjettia liikaa.
Mikä on tyypillinen autolainan korko Suomessa?
Suomalaisissa pankeissa autolainan korko on tyypillisesti 4–8 % vuodessa vuonna 2024–2025. Korko koostuu viitekorosta (esim. euribor 12 kk) ja pankin marginaalista (1,5–3,5 %).
Mikä ero on autoleasingin ja autolainan välillä?
Autolainassa omistat auton maksettuasi sen kokonaan. Leasingissa maksat auton käytöstä kuukausittain ja palautat sen sopimuksen päättyessä. Leasing on helpompi mutta pitkällä aikavälillä kalliimpi vaihtoehto.
Kuinka pitkä autolaina kannattaa ottaa?
Tyypillinen autolaina-aika on 3–5 vuotta. Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää mutta kasvattaa maksettavien korkojen kokonaissummaa. Yli 7 vuoden lainoja ei yleensä suositella.
Voinko saada autolainan ilman käsirahaa?
Jotkut rahoittajat myöntävät 100 % rahoituksen, mutta käsirahan maksaminen (10–20 % auton hinnasta) pienentää lainaa, korkokustannuksia ja kuukausierää merkittävästi. Lisäksi käsiraha parantaa lainan saantimahdollisuuksia.