Yksinkertainen korkoa korolle -laskuri
Syötä alkupääoma, vuotuinen tuottoprosentti ja sijoitusaika vuosissa. Laskuri näyttää loppusaldon, kertyneen koron, kokonaiskasvun ja pääoman tuplausajan.
Loppusaldo
Korkotuotto
Kokonaiskasvu
Tuplausaika (72-sääntö)
Mikä on korkoa korolle?
Korkoa korolle tarkoittaa, että sijoituksen tuotto lisätään pääomaan, jolloin seuraavan vuoden tuotto lasketaan jo suuremmasta summasta. Ajan kuluessa kasvu kiihtyy eksponentiaalisesti — mitä pidempi sijoitusaika, sitä suurempi osuus loppusaldosta on korkoa eikä alkuperäistä pääomaa.
Kaava
Loppusaldo = pääoma × (1 + r)ⁿ
missä r = vuotuinen tuottoprosentti desimaalilukuna ja n = vuosien määrä.
Esimerkkilaskelma
Oletetaan: alkupääoma 10 000 €, vuotuinen tuotto 7 %, sijoitusaika 20 vuotta:
| Vuosi | Pääoma alussa | Tuotto (7 %) | Pääoma lopussa |
|---|---|---|---|
| 1 | 10 000 € | 700 € | 10 700 € |
| 5 | 13 108 € | 918 € | 14 026 € |
| 10 | 18 385 € | 1 287 € | 19 672 € |
| 15 | 25 785 € | 1 805 € | 27 590 € |
| 20 | 36 165 € | 2 532 € | 38 697 € |
10 000 € kasvaa 20 vuodessa lähes nelinkertaiseksi — ja tuotto vuodessa on loppuvaiheessa yli 3,5× suurempi kuin alussa.
72-sääntö
Nopea nyrkkisääntö: jaa luku 72 vuotuisella tuottoprosentilla, niin saat likimääräisen tuplausajan vuosissa.
| Vuotuinen tuotto | Tuplausaika | 10 000 € → 20 000 € |
|---|---|---|
| 3 % | 24 vuotta | 2049 |
| 5 % | 14,4 vuotta | 2039 |
| 7 % | 10,3 vuotta | 2035 |
| 10 % | 7,2 vuotta | 2032 |
| 12 % | 6 vuotta | 2031 |
Korkoa korolle eri tuottoprosenteilla
| Tuotto | 10 vuotta | 20 vuotta | 30 vuotta |
|---|---|---|---|
| 3 % | 13 439 € | 18 061 € | 24 273 € |
| 5 % | 16 289 € | 26 533 € | 43 219 € |
| 7 % | 19 672 € | 38 697 € | 76 123 € |
| 10 % | 25 937 € | 67 275 € | 174 494 € |
Huomaa, miten ero tuottoprosenttien välillä kasvaa dramaattisesti pitkällä aikavälillä. 7 %:n ja 10 %:n ero 30 vuodessa on yli 98 000 €.
Inflaation vaikutus
Korkoa korolle -laskelmissa kannattaa huomioida inflaatio. Jos nimellinen tuotto on 7 % ja inflaatio 2 %, reaalituotto on noin 5 %. Reaalituotto kertoo ostovoiman todellisen kasvun.
Vinkkejä sijoittajalle
- Aloita ajoissa — aika on korkoa korolle -ilmiön tärkein tekijä
- Älä nosta tuottoja — anna koron kasvaa korkoa, älä nosta väliaikaisesti
- Hajautu — yksittäisen sijoituksen tuotto vaihtelee, mutta hajautetun salkun pitkän aikavälin keskiarvo on vakaampi
- Huomioi kulut — rahastojen vuosikulut (TER) syövät tuottoa vuosi vuodelta
- Hyödynnä osakesäästötili — OST:llä korkoa korolle toimii ilman väliveron pidätystä
Hyödyllisiä laskureita
- Korkoa korolle -laskuri — monipuolisempi versio kuukausittaisilla lisäsijoituksilla
- Sijoitustuoton laskuri — laske toteutuneen sijoituksen tuottoprosentti
- Säästötavoite-laskuri — kuinka paljon pitää säästää kuukaudessa
- Reaalituottolaskuri — huomioi inflaation vaikutus tuottoon
- Inflaatiolaskuri — laske rahan ostovoiman muutos
Lähteet
Usein kysytyt kysymykset
Mitä korkoa korolle tarkoittaa?
Korkoa korolle (compound interest) tarkoittaa, että sijoituksen tuotto lisätään pääomaan ja seuraava tuotto lasketaan suuremmasta summasta. Tämä aiheuttaa eksponentiaalisen kasvun, joka kiihtyy ajan myötä.
Miten 72-sääntö toimii?
Jaa 72 vuotuisella tuottoprosentilla saadaksesi likimääräisen ajan, jossa sijoitus kaksinkertaistuu. Esimerkiksi 7 % tuotolla: 72 ÷ 7 ≈ 10,3 vuotta.
Miksi aika on niin tärkeä sijoittamisessa?
Korkoa korolle -ilmiö kiihtyy ajan myötä. 10 000 € tuottaa 7 %:lla 10 vuodessa ~10 000 € lisää, mutta seuraavat 10 vuotta tuottavat ~19 000 € lisää. Aika on sijoittajan paras ystävä.
Miten inflaatio vaikuttaa korkoa korolle -laskelmaan?
Inflaatio pienentää tuoton reaalista ostovoimaa. Jos nimellinen tuotto on 7 % ja inflaatio 2 %, reaalituotto on noin 5 %. Pitkäaikaisissa laskelmissa kannattaa käyttää reaalituottoa.
Mikä ero on yksinkertaisella ja korkoa korolle -korolla?
Yksinkertainen korko lasketaan aina alkuperäisestä pääomasta. Korkoa korolle lasketaan pääomasta + aiemmista tuotoista. Pitkällä aikavälillä ero on valtava: 10 000 € @ 7 % 30 v: yksinkertainen = 31 000 €, korkoa korolle = 76 123 €.